В Украине постепенно ужесточается контроль за финансовыми операциями. Банки должны будут знать, откуда их клиенты берут деньги, и блокировать все сомнительные транзакции. Контроль также ужесточился за рубежом, поэтому в некоторых случаях также стало сложнее обменивать доллары.

О том, как изменились правила и что украинцы должны о них знать, читайте в материале ОБОЗРЕВАТЕЛЯ.

Как должны проводиться проверки?

В Украине действует новая редакция закона о финансовом мониторинге, кроме того, НБУ (регулятор, который создает правила на рынке и следит за их выполнением) также направил свои разъяснения в виде инструкций банкам. Но здесь стоит учитывать, что банки могут проверять своих клиентов более строго, чем рекомендует Национальный банк. Согласно инструкции, особое внимание следует уделить:

Видео дня

• операции с наличными деньгами;

• операции на нетипичные для клиента суммы или на сумму 400 тыс. грн.;

• переводы, которые осуществляются с участием PEP (публичных лиц: должностных лиц, депутатов всех уровней);

• операции индивидуальных предпринимателей ("ФОП") и юридических лиц, которые открылись менее трех месяцев назад.

Если переводы клиента будут обычными и понятными, финансовые учреждения не будут останавливать и блокировать их, говорит Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). По ее словам, банк может прекратить операцию без предупреждения, если ее сумма превышает финансовое положение, о котором сам клиент заявил при выдаче своей карты. Но только на два рабочих дня.

В этом случае финансовое учреждение обращается к клиенту и запрашивает документы, подтверждающие, что сумма, которую они переводят или получают, является законной, с нее уплачены налоги, она была получена в рамках оплаты каких-либо услуг.

Как на самом деле проводятся проверки?

Волна жалоб на необоснованную блокировку аккаунтов не утихает уже второй год. Автоматический финансовый мониторинг для банка-это дорогостоящие и сложные процессы, которые периодически выходят из строя. Например, экономист Алексей Дорошенко рассказал ОБОЗРЕВАТЕЛЮ, что Монобанк его брата заблокировал перевод на 150 гривен. Операцию разрешили провести только после того, как была предъявлена декларация о доходах.

Даже депозиты блокируются (а иногда и на срок до 120 дней). Например, аналогичный случай недавно произошел в ПриватБанке. Кроме того, участились случаи, когда банки вообще отказываются принимать деньги на счет: до тех пор, пока не будет подтверждения, что они заработаны законным путем. А если его вытащить из-под матраса, то сделать это будет крайне сложно.

"Для любой транзакции у вас должен быть ответ: почему это происходит. Когда вы откроете банковский счет, вам будет предложено заполнить анкету, в частности, указать, зачем он вам нужен, какой объем операций на нем будет происходить, ваше финансовое состояние", - объясняет Василий Невмержицкий, советник председателя правления одного из банков.

Проблемы перекинулись на обмен долларов

Финансовый мониторинг активно развивается во всем мире. Для обмена проблемного доллара (с пятнами, проколами и т.д.) украинский банк должен отправить банкноты в свой банк-корреспондент за рубежом. И уже там, прежде чем принимать деньги, они могут спросить о происхождении, добавляет Невмержицкий.

"Многие центральные банки мира ужесточили проверку банкнот: не украдены ли они, не участвуют ли в каких-либо незаконных операциях. Сразу возникает вопрос о финансовом мониторинге. Откуда взялась эта валюта? Это от торговли оружием, наркотиками и так далее", - говорит эксперт.

Существуют также критерии, в соответствии с которыми банк должен принять вексель и отправить его в свой банк-корреспондент за рубежом для обмена. Такая услуга стоит от 10 до 30% от номинальной стоимости. Максимальная продолжительность такой операции составляет 24 месяца. То есть они могут обменять доллар за два года. Мы говорим о:

• долларах, которые разорваны на куски и склеены вместе;

• те, которые не сохранили некоторых признаков платежеспособности (есть изменения в портрете, нет защитной ленты, есть надписи, мешающие определению признаков платежеспособности банкнот и т.д.);

• с измененным первоначальным цветом, сожжены или сожжены;

• заполнены полностью или в значительной степени краской, чернилами, жиром и т.д.;

• банкноты, которые изъяты из обращения иностранным государством после даты, объявленной центральным банком.

Если есть сомнения в том, что это настоящий доллар, банк обязан отправить валюту на бесплатную экспертизу в НБУ. Здесь стоит отметить, что Национальный банк не меняет доллары (только гривны).

Несколько важных советов

В НБУ говорят, что это возможно. Хотя в целом операции с наличными деньгами также анонимны (и перевести сумму можно анонимно только до 5 тысяч) вызывают особые подозрения. Но если ваш родственник переведет вам такую сумму, проблем быть не должно.

С 1 сентября в Украине стартует налоговая амнистия. Если вы накопили доллары под матрасами и решили их потратить (купить недвижимость или автомобиль), вам придется перевести деньги на специальный банковский счет, заплатить налог в размере 5% и уже легально распоряжаться ими. В противном случае через несколько лет, при ужесточении финансового мониторинга, не удастся совершить крупную покупку.

Также стоит учесть, что парламент принял закон, в переходных положениях которого Кабинет Министров был обязан в ближайшее время разработать правила косвенной оценки благосостояния украинцев. И если выяснится, что уровень жизни, недвижимость и автомобили не соответствуют официальным заработкам, у налоговой службы могут возникнуть вопросы.

В целом украинцам, которые платят налоги со своих доходов, не следует беспокоиться об ужесточении контроля. В ситуации, когда до половины экономики находится в тени, без таких шагов обойтись не удастся.