В Украине банки должны контролировать своих клиентов, знать источники их доходов и не позволять им переводить и пополнять свои счета деньгами, заработанными в тени. Под особым контролем, в частности, оказались все украинцы, которые когда-либо работали в органах власти. Даже если с тех пор прошли десятилетия.

О том, как работает финансовый мониторинг и на кого он может повлиять, читайте в статье "Обозревателя".

Финмон для украинцев: когда не удастся воспользоваться тайником

В Украине новые правила финансового мониторинга начали действовать еще в прошлом году. По закону финансовые учреждения должны применять риск-ориентированный подход. Каждый банк использует собственную систему автоматической верификации, при которой отдельные клиенты подвергаются усиленному контролю. Среди них, например:

• общественные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ОПП);

• те, кто проводит операции на сумму 400 тыс. грн.;

• те, кто проводит операции с наличными деньгами (перечисление, пополнение счета, поступление денежных средств, оплата сделки);

• физические лица-предприниматели( индивидуальные предприниматели), юридические лица, зарегистрировавшиеся в течение последних трех месяцев;

• те, кто переводит денежные средства за границу, обменивает банкноты.

Если банк посчитал, что операция сомнительна, то даже переводы незначительных сумм могут быть заблокированы. Хотя раньше закон требовал проверять сделки от 150 тыс. грн, а по новым правилам - от 400 тыс. грн.

Чек распространяется не только на переводы, но даже на открытие депозитов. Если украинец каждый месяц откладывал небольшую сумму из "серой" зарплаты, копил, например, на квартиру и решил сдать деньги в банк (иначе законно провести сделку не удастся), финансовое учреждение может отказать в открытии депозита.

Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то сделать это легально не получится. - Тогда нам нужно пойти в банк и вместе поискать механизмы. Сейчас любая сумма в 250 тысяч гривен проверяется банками", - говорит управляющий партнер компании "Финансовый клуб" Руслан Черный.

Незначительные переводы и операции при этом, вероятно, банк не заинтересуют. Хотя бывают и обратные ситуации, когда переводы блокируются даже на 150 гривен.

Банк может не только отказать в приеме депозита, но и заблокировать крупный перевод. Если вы не подтвердите происхождение этих средств, то можете вообще их потерять. Например, как вспоминает Черный, несколько лет назад в Украине были заблокированы депозиты на сумму 150 миллионов долларов. Тех, кто хотел вернуть деньги, просили доказать, что они заработаны законно.

Старший партнер юридической фирмы "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец также добавляет: за нарушение правил они могут не только заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.

Специальный чек для избранных

Еще одна большая проблема - даже украинец, работавший в органах власти, например, в 90-е годы, считается бодряком. И его банк проверит со всей тщательностью.

Возмущенные клиенты финансовых учреждений засыпали Нацбанк жалобами, в результате чего регулятору пришлось разослать инструкции о том, кого не следует слишком жестко проверять:

• если риск отмывания денег невелик;

• если нет подозрений в отмывании денег;

• ПЭП использует банковский счет для получения заработной платы (пенсии);

• если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех ОПТОСОЗ, которые:

• служили в банке до вступления в силу нового закона о борьбе с отмыванием денег;

• не выполняют государственных функций (не являются органами власти) в течение не менее 12 месяцев;

• проводят понятные операции (в пределах своих доходов);

• имеют историю службы в банке;

• не проводят подозрительных операций.

"Банки не очень охотно соглашаются работать с PEPAS, потому что боятся санкций НБУ, если они не последуют в плане верификации и идентификации. Единого списка PEPS не существует. Каждый банк начинает проверять своих клиентов по своим источникам, программам и программам. И их родственники должны быть проверены, и у них могут быть другие фамилии", - заявила ОБОЗРЕВАТЕЛЮ вице-президент Ассоциации украинских банков Галина Хейло.

Эксперт отмечает, что подобные правила действуют во всем мире. "Я недавно был в США, много общался с банковскими экспертами. Как работает наш финансовый мониторинг - это, наверное, первое, что их интересует. Украина также ассоциируется с источниками коррупции", - добавила она.

Борьба с коррупцией и отмыванием денег ведется во всем мире. Украина выполняет свои обязательства и постепенно стремится преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой" кормятся"контрабанда, коррупция и незаконные доходы.