Несколько месяцев назад AUSTRAC, орган финансового мониторинга Австралии, как отмечается в материале ABC, внес криптотрейдера Микаэлу Юрич, известную как Биткойн-детка, в список террористов. Недавно ее финансовому учреждению было отказано в обслуживании в 91 банке.

"Когда я начал свой бизнес в 2014 году, я сначала открыл банковский счет в Банке Содружества. Но он был закрыт примерно через шесть месяцев технического обслуживания. И с тех пор закрытие счетов стало эффектом домино", - говорит Микаэла.

Опыт г-жи Юрич - не единичный случай. Финтех-стартапы Nium и Ausmerchant также подтвердили аналогичный опыт обслуживания своих транзакций. В свете этих событий было начато правительственное расследование.

Видео дня

Во время его продвижения либеральный сенатор Эндрю Брэгг, глава комитета по продвижению Австралии как технологического и финансового центра, сказал: "Было очень тревожное поведение банков в конкурентной среде".

Банки, по его мнению, использовали пробелы в нормативных актах, чтобы оправдать запрет стартапам предоставлять свои услуги. В этой связи сенатор также отметил, что в соответствии с законодательством Австралии криптокомпаниям, созданным гражданами Австралии, действительно необходимо зарегистрироваться в AUSTRAC.

Но в ходе расследования правительственные детективы получили доказательства того, что процесс подачи заявления не содержит достаточного количества необходимых сдержек и противовесов. В то же время была высказана критика в адрес корпоративного сторожевого пса ASIC, который, по мнению следователей, может демонстрировать избирательный подход к криптовалютным транзакциям, осуществляемым влиятельными лицами в Австралии.

Популярность криптовалют растет

По данным AUSTRAC, в Австралии насчитывается 400 бирж цифровых валют. Согласно опросу австралийского крипторесурса Finder Exclusive Deals, примерно каждый шестой гражданин этой страны в определенной степени владеет криптовалютой. Общая сумма криптовалют, принадлежащих австралийцам, составляет 8 миллиардов долларов. И это несмотря на крайнюю волатильность цен. В то же время растет объем крипто-мошенничества. В первой половине этого года в результате мошенничества с биткоинами было потеряно более 25,7 миллиона долларов. Это по сравнению с 17,8 миллионами долларов за весь 2020 год.

"Криптовалюта очень популярна, но ее оборот не регулируется. Поэтому в настоящее время люди, которые покупают криптовалюты, делают это без какой-либо защиты прав потребителей", - говорит сенатор Брэгг.

"Существует реальное представление о том, что криптовалюта - это нечто для молодых людей, которые говорят на незнакомых языках и используют множество аббревиатур. И я обнаружила, что по мере того, как криптовалюта становится все более и более повседневной, все больше и больше обычных людей хотят инвестировать в нее", - отмечает Кейт Браун из Finder в этом контексте.

Эта финтех-компания уже направила запрос в соответствующие государственные учреждения, чтобы квалифицировать депозиты в криптовалюте, принадлежащие аккредитованным держателям депозитов, как активы, которые должны быть гарантированы в качестве банковских депозитов.

Изменения в налоговом законодательстве

"Потребителям нужно больше инструментов в их распоряжении, чтобы иметь возможность проявлять должную осмотрительность в отношении того, с кем они взаимодействуют", - говорит преподаватель Университета RMIT, исследователь инновационного центра блокчейна и юрист доктор Аарон Лейн.

Он считает, что необходимо создать предпосылки для того, чтобы инвесторы могли получать финансовые консультации в публичном реестре криптобирж. Для того чтобы это произошло, законы должны быть изменены. Юридические предложения доктора Лейна предлагают внести изменения в налоговый кодекс. Налог на прирост капитала, по его мнению, не отражает природу криптоторговли, которая требует нескольких транзакций.

"Если Австралия не обновит свои налоги и корпоративные правила, чтобы учесть массовые инновации, которые произошли в области криптовалют и блокчейн-технологий, она рискует остаться позади", - говорит доктор Лейн.

Ашер Тан, генеральный директор ведущей австралийской биткойн-платформы CoinJar и известный аналитик, ранее возглавлявший группу отраслевых рисков в IBISWorld, уже перенес штаб-квартиру своей компании из Мельбурна в Лондон. "Четкий мандат для некоторых из этих новых отраслей был бы очень полезен", - объяснил он изменения в юридическом адресе криптобиржи.

Но в то же время, как стремление к нормативной определенности, как показало расследование сенатора Брэгга, отрасль также боится чрезмерного регулирования. Чтобы избежать этих двух крайностей, игроки в криптосекторе Австралии стремятся создать так называемую безопасную гавань, которая защитила бы их бизнес от ретроспективной забастовки ASIC в соответствии с будущими законами.

Криптовалюта становится глобальным мейнстримом

Отсутствие регулирования на местном уровне заставило банки скептически относиться к работе с криптовалютным бизнесом. Они, как отмечает ABC, свидетельствуют об обеспокоенности законами о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Некоторые аналитики считают, что Австралии следует учитывать правила лицензирования и налогообложения, действующие в Сингапуре, Канаде, Соединенном Королевстве и штате Вайоминг в Соединенных Штатах.

В этом контексте г-жа Юрич отметила, что сотрудник одного из банков сообщил ей, что используемая ими система внешнего мониторинга внесла ее в список подозреваемых в терроризме. В результате ей запретили регистрироваться в телефонных, интернет- и электроэнергетических компаниях. В 2018 году она сменила фамилию с Донлана на Юрич: "На самом деле, мне пришлось сменить имя, чтобы получить доступ к основным услугам". Г-жа Юрич надеется, что расследование Сената, отчет о котором будет опубликован в следующем месяце, рекомендует защитные меры для таких владельцев бизнеса, как она.

В то время как Австралия находится на подготовительном этапе, ряд европейских стран, включая Украину, уже приняли соответствующие законодательные акты. Как писал Обозреватель, в ближайшее время, с момента выдачи разрешения Национальным банком Украины, банки-резиденты начнут сотрудничать с криптовалютными биржами.

Эту возможность открыл недавно принятый закон "О виртуальных активах", - сказала Вера Платонова, вице-президент и региональный менеджер Visa в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы. По мнению аналитиков криптобиржи Whitebit, это создаст условия для того, чтобы украинцы могли тратить свои цифровые активы, в том числе биткоины и другие криптовалюты, на оплату необходимых товаров и услуг.