Согласно Глобальному платежному отчету Worldpay за 2020 год, глобальный объем транзакций Buy Now Pay Later вырастет как минимум на 54% в течение следующих трех лет. До недавнего времени Украина не включалась в эту статистику из-за отсутствия прозрачного способа оплаты покупок частями на финансовом рынке, который можно было бы сравнить по удобству и функциональности с зарубежными аналогами.
Buy Now Pay Later-широко распространенная форма оплаты покупок в развитых странах, которая позволяет оплачивать их стоимость небольшими платежами в течение нескольких недель. Как правило, сервисы, предоставляющие такие рассрочки, не взимают с покупателей проценты и комиссии, что делает их гораздо выгоднее, чем кредитные карты или кредиты. Это особенно важно для поколения, пострадавшего от экономических кризисов и общей нестабильности. В мире существуют десятки платформ BNPL, крупнейшие из которых работают по всему миру.
Klarna-шведский финтех-стартап, который впервые ввел беспроцентную рассрочку платежей за покупки в скандинавских странах. В дальнейшем компания значительно расширила как географию, так и ассортимент своей продукции. Финансовые услуги Klarna теперь доступны в Соединенных Штатах, Австралии и Европе. В зависимости от региона, Klarna предлагает несколько форм финансирования покупок как в онлайн, так и в оффлайн магазинах-от рассрочки платежа или оплаты товаров через 30 дней после получения до кредита на срок до 36 месяцев. В последнем случае предусмотрено начисление процентов.
Будучи пионером на рынке BNPL-платежей, компания демонстрирует впечатляющие финансовые результаты, являясь самым дорогим стартапом в Европе с более чем 90 миллионами пользователей. Каждый день с помощью приложения Klarna в мире совершается более 1 миллиона транзакций, и даже на фоне кризиса эти цифры только увеличиваются.
Afterpay-австралийский сервис, запущенный 6 лет назад, уже через 2 года после запуска перешагнул отметку в 1 миллион пользователей, имея несколько тысяч магазинов-партнеров. В последующие годы Afterpay вышла на рынки Новой Зеландии, Соединенных Штатов, Канады и Соединенного Королевства (через приобретение британской Clearpay). 15 марта 2021 года сервис был запущен под брендом Clearpay в Италии, Испании и Франции. Сегодня это вторая по популярности и комплексная международная услуга BNPL с 13 миллионами активных пользователей по всему миру. Afterpay предлагает оплату покупок в 4 беспроцентных платежах без каких-либо скрытых комиссий.
Affirm-американская кредитная компания, работающая на рынке США по собственной версии схемы "Купи сейчас, заплати позже". В основном это кредитование на упрощенных условиях без дополнительных комиссий, что отличает услугу от кредитных карт. В то время как большинство платежных сервисов BNPL традиционно ориентированы на сегмент моды и красоты, Affirm предлагает отели премиум-класса, туроператоров, продавцов спортивного инвентаря, гаджетов и негабаритных товаров для дома.
В целом, механика финансирования покупок у Affirm очень похожа на платежные услуги в рассрочку от украинских банков. Продавцы, подключающие этот способ оплаты, сами устанавливают правила игры: в каждом конкретном случае оплата в рассрочку может быть беспроцентной или предусматривать дополнительные платежи, рассчитанные по простой процентной ставке. Покупатель сам определяет срок, за который он в состоянии оплатить всю стоимость заказа, и получает расчет точной суммы всех платежей на этапе оформления сделки.
PayBright-это платежный сервис BNPL, аналогичный Affirm, доступный в Канаде. В конце 2020 года стало известно о соглашении с Affirm, согласно которому компания завершит покупку PayBright в первом квартале 2021 года. Обе компании предлагают не только беспроцентную рассрочку платежей, но и кредитование на прозрачных условиях, что предполагает начисление процентов.
Характерной особенностью сервиса является то, что возможность беспроцентного использования доступна не всем пользователям и зависит от предварительного скоринга клиента. То есть конкретному клиенту может быть предоставлен план рассрочки без процентов или с процентами, в зависимости от его кредитного рейтинга.
Rulla-это украинский сервис для оплаты покупок в 3 платежа без процентов и комиссий. Это решение BNPL было создано с учетом реалий нашего рынка и запросов пользователей. Оплата с помощью Rulla позволяет разделить цену покупки на 3 равных платежа и выплачивать их с интервалом в 30 дней. В этом случае продавец получает всю сумму сразу, а покупатель принимает свой заказ в обычном режиме после оплаты первого взноса.
Платежная платформа была запущена в марте 2021 года и теперь полностью готова к использованию. Тестовые подключения первых ритейлеров показали стабильную работу сервиса. Поскольку продукт является совершенно новым для украинского рынка, большой проблемой является информирование потенциальных партнеров о преимуществах использования этого способа оплаты по сравнению с более привычными.
Главное преимущество подключения услуги отсрочки платежей для продавцов заключается в предоставлении покупателям гибкой и выгодной формы оплаты, с помощью которой они могут позволить себе более безболезненно для бюджета. Соответственно, растут и продажи. Использование услуг BNPL позволяет увеличить средний чек на 35%, а в некоторых случаях даже на 85%, так как при возможности финансирования покупатель склонен выбирать более дорогие товары, не экономя и не дожидаясь продаж. По той же причине увеличивается конверсия посетителей интернет-магазина в покупателей, а количество заброшенных корзин уменьшается. Около трети опрошенных пользователей платежных сервисов по частям признаются, что без этой опции они вообще отказались бы от покупки.
Важно, что Rulla берет на себя риски, связанные с оценкой платежеспособности покупателя. Магазин-партнер получает всю стоимость покупки немедленно и не собирает отсроченные платежи. Кроме того, алгоритмы скоринга, используемые в сервисе, минимизируют вероятность одобрения рассрочки тем, кто не сможет ее оплатить. Rulla поощряет сознательное отношение пользователей к собственному бюджету, в то время как лимиты по кредитным картам часто слишком велики, что способствует росту задолженности.
Рулла уверена, что украинские пользователи, а также жители других стран по достоинству оценят преимущества рассрочки платежей без процентов и взаимодействия с банками. Одновременно с запуском сервиса на нашем рынке планируется его запуск за рубежом.
Заявки на подключение оплаты Rulla к интернет-магазинам принимаются через форму "Rulla для бизнеса" на сайте или по электронной почте: [email protected]
