Цены в Украине в последнее время активно растут практически по всем категориям товаров: только в первом квартале 2021 года инфляция превысила 4 процента. Как наши граждане могут заставить свои сбережения работать в этих условиях?

Мировая экономика начала постепенно восстанавливаться после спада, вызванного пандемией коронавируса.

Благодаря масштабным программам поддержки со стороны многих государств бизнес начал возрождаться. Устанавливаются замороженные, а иногда и разорванные торговые связи между странами, и население начинает активнее тратить на товары и услуги, которые оно не могло из-за карантинных ограничений или не хотело тратить в 2020 году.

Рост спроса провоцирует производителей повышать цены на свои товары: инфляция снова пошла вверх. Украина не является исключением из этой глобальной тенденции.

По данным Государственной службы статистики, только за первый квартал 2021 года инфляция в Украине составила 4,1 процента, а в марте этого года, по сравнению с мартом 2020 года, потребительские цены выросли до 8,5 процента, ускорившись с 7,5 процента в феврале.

За прошедший год тарифы на жилье, воду, электроэнергию, газ и другие виды топлива значительно выросли, почти на четверть, что в основном было связано с повышением цен на природный газ на 64 процента и электроэнергию на 37 процентов.

Что касается продовольственных товаров, то цены на них вместе с безалкогольными напитками выросли более чем на 10 процентов. Цены на общественный транспорт также заметно выросли-почти на 8 процентов, на железнодорожный транспорт-почти на 5 процентов, на воздушный транспорт-почти на 4 процента.

В связи с тем, что инфляция только набирает обороты и не собирается замедляться до конца года, банкиры и эксперты дали украинцам совет: куда можно вложить свои сбережения, чтобы сохранить их реальную покупательную способность и, возможно, даже подзаработать.

Преимущества банковского вклада

Банковский депозит, несомненно, является самым популярным инструментом для сохранения ваших собственных сбережений. Во-первых, потому, что минимальная сумма вклада в большинстве банков не превышает тысячи гривен, а, во-вторых, вы можете положить деньги под проценты, даже не посещая отделение банка, просто зайдя в мобильное приложение.

На данный момент банки предлагают вкладывать гривневые депозиты на год с 4,7 процента до 11 процентов. Предложения с самыми высокими процентными ставками можно увидеть в менее надежных банках.

Крупные отечественные и банки с иностранным капиталом дают не более 8-9 процентов годовых по гривне, до 2 процентов по доллару и до 1,25 процента по депозитам в евро.

По словам директора департамента коммуникаций Кредобанка Виктора Галчинского, банковский депозит позволяет получать стабильный пассивный доход с минимальными рисками потери средств, а если депозит не превышает 200 тысяч гривен, то риска вообще нет.

Несколько лет назад ставки по депозитам в Украине были в два раза выше нынешних / фото ua. depositphotos.com

"Депозит в иностранной валюте поможет защитить средства от колебаний обменного курса, но он в несколько раз менее выгоден, чем депозиты в гривне. Гривневый депозит определенно выгоднее, ведь доходность достигает 7-9 процентов годовых. Против 0,2-2 процента годовых в иностранной валюте", - сказал Галчинский.

Снижение или увеличение доходности депозитов зависит от учетной ставки Национального банка. В настоящее время он составляет 7,5 процента. Существует высокая вероятность того, что в этом году учетная ставка повысится: Нацбанк таким образом сдерживает дальнейший рост инфляции.

Это выгодно для вкладчиков, так как повышение учетной ставки спровоцирует рост доходности по депозитам.

Относительным недостатком этого метода экономии средств является то, что самые высокие ставки могут быть получены по депозитам, которые не могут быть досрочно прекращены и в любое время вывести ваши деньги. Во-вторых, доходы от депозитов облагаются налогом.

Картину также омрачает историческое сравнение: несколько лет назад ставки по депозитам в Украине были в два раза выше, чем сегодня.

Возможности инвестирования в государственные облигации

С каждым годом среди украинцев все более популярными становятся облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — долговые ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов для обеспечения финансирования расходов государственного бюджета.

Главное преимущество инвестирования в ОВГЗ заключается в том, что государство полностью гарантирует возврат вкладов, то есть это самый безопасный способ финансовых вложений. Еще одним преимуществом является то, что вам не нужно платить подоходный налог с полученного дохода, в отличие от того же банковского вклада, но вам нужно будет заплатить 1,5 процента от военного сбора.

К недостаткам данного финансового инструмента можно отнести сложность регистрации, необходимость уплаты комиссии банку за открытие и ведение депозитарного счета, а также значительную минимальную сумму депозита, которая составляет 100 тысяч гривен.

По словам начальника аналитического отдела инвестиционной компании "Конкорд Капитал" Александра Паращия, украинцам действительно выгодно купить ОВГЗ в 2021 году.

Если сравнивать с банковскими депозитами, то облигации дают высокую доходность / фото УНИАН

"Если сравнивать с банковскими депозитами, то облигации дают высокую доходность (8-12 процентов годовых-УНИАН). Облигации должны быть приобретены через банки или брокеров. Прежде чем инвестировать, следует изучить условия: каковы будут расходы, связанные с открытием специального счета, какие комиссии берут те, кто продает ОВГЗ", - сказал Паращий.

Государственные облигации в настоящее время являются основным инструментом на неразвитом национальном фондовом рынке. Инвестирование в другие ценные бумаги, акции или корпоративные облигации, в украинских условиях очень рискованно.

Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить эти ценные бумаги относительно легко, но продать их быстро и без существенных потерь практически невозможно.

Манящий западный мир

В условиях неразвитости фондового рынка в Украине некоторые граждане стали интересоваться акциями западных компаний, которые можно купить через брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку разрешила торговать в Украине акциями Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других известных иностранных гигантов.

Иллюстрация REUTERS

Основным недостатком использования данного финансового инструмента является высокий риск, а также необходимость для покупателя постоянно углублять свои знания о зарубежных фондовых рынках и акциях, чтобы принимать правильные инвестиционные решения: когда акции стоит покупать, а когда продавать.

Рассматривайте эти ценные бумаги в качестве инвестиционного инструмента только в том случае, если вы готовы посвятить достаточно времени отслеживанию новостей об этих компаниях, динамики цен на акции, а также ситуации на мировых рынках. Ночи без сна для энтузиастов гарантированы.

Главным преимуществом инвестирования в акции является высокая прибыльность. Например, в 2020 году акции американской компании Tesla выросли почти на 700 процентов. Однако это не означает, что такой рост продолжится и в 2021 году.

Эксперты советуют: если вы инвестируете в акции иностранных компаний, то не все ваши сбережения. Также не забывайте о диверсификации инвестиций: покупайте акции нескольких компаний, а не одной.

Криптовалюты и возможности эпохи цифровизации

В последние годы в лексиконе многих инвесторов появился новый термин "криптовалюта" — цифровая валюта, оборот которой не контролируется властями ни одной страны мира.

Сейчас на инвестиционных рынках появилось большое количество различных криптовалют, однако одна из первых - биткоин-оказалась одним из самых прибыльных инструментов 2020 года. Увеличив свою стоимость на пике до 60 000 долларов с 3000 долларов, Биткойн обеспечил своим инвесторам доходность в 2000 процентов в прошлом году.

Такое сумасшедшее увеличение его стоимости разделило экспертов на два лагеря: одни называют его "новым золотом", а другие убеждены, что криптовалюта-это "пузырь".

Сейчас на инвестиционных рынках появилось большое количество различных криптовалют / фото УНИАН

По мнению эксперта инвестиционной компании Dragon Capital Сергея Фурсы, криптовалюта-это пузырь, который растет только на "шумихе""В криптовалюте нет ни одного ценностного компонента, ни одного фундаментального признака ценности. Биткойн-это исключительно "шумиха". Она может вырасти до 100 тысяч долларов, а может и лопнуть", - считает Фурса.

По словам директора департамента управления рисками Аккорд Банка Николая Войткова, инвестиции в криптовалюту очень рискованны, но шансы на то, что они окупятся, также высоки. Такие инвестиции подходят для тех, кто может смириться с большими потерями.

"Биткойн-это игра в рулетку. Невозможно отследить тенденции, как изменится их стоимость", - сказал Войтко.

Не теряй голову

Таким образом, в настоящее время на национальном финансовом рынке достаточно инструментов, в которые вы можете инвестировать свои средства для поддержания их покупательной способности в условиях растущей инфляции.

Однако следует помнить: чем выше доходность финансового инструмента, тем выше риск потерять свои деньги навсегда. Самыми безопасными инструментами являются депозиты в надежных банках и государственные облигации.

Однако самыми рискованными и значительно более прибыльными являются акции компаний и криптовалюты.

Тем, кто решит инвестировать в криптовалюту или акции иностранных компаний в 2021 году, эксперты советуют не вкладывать все свои сбережения в один актив, а диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рискованными активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Не кладите все яйца в одну корзину: она может упасть с грохотом.

Богдан Слуцкий