Прощай, наличка? Как скоро мы откажемся от "живых" денег и кому это выгодно ➤ HubLoid

Котировки

Прощай, наличка? Как скоро мы откажемся от "живых" денег и кому это выгодно

Бобрович Яна

11 Mar 07:00

Эксперты предупреждают, что электронные деньги имеют не только экономические, но и скрытые политические цели.

Большая разница

Большая часть наличных денег в ближайшем будущем может превратиться в цифровые расчетные единицы-токены, и этот прогноз не выглядит утопичным, пишет Bloomberg. Издание не видит ничего удивительного в том, что к концу этого десятилетия электронный кошелек на смартфоне будет больше походить на мультивалютный счет. А мы, из клиентов отдельных коммерческих банков, станем клиентами центральных банков, а, возможно, и нескольких сразу.

При упоминании электронных денег многие думают о нашумевшем биткоине, который продолжает устанавливать рекорды. Но эксперты советуют не путаться в терминах: существует принципиальная разница между электронными деньгами и криптовалютой.

Экономист Владислав Банков объясняет: электронная валюта-это форма безналичных фиатных денег (то есть денег, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством. - Ред.), и, соответственно, они находятся под контролем государства. Криптовалюты основаны, как правило, на блокчейне - непрерывной цепочке блоков, содержащей информацию о транзакциях. В отличие от обычной базы данных, изменить или удалить записи в блокчейне невозможно, то есть эти деньги децентрализованы.

Электронные валюты будут привязаны к реальным валютам и поддерживаться центральными банками, что повышает их привлекательность по отношению к криптовалютам за счет обеспечения определенной государственной структуры. Электронные валюты разных стран будут понятны и поддерживаться конкретными значениями", - сказал в комментарии "КП в Украине" старший аналитик Hamilton Алекс Шустер. - Что касается биткоина, то пока никто не знает, что это такое по сути: кто за ним стоит, кто его создал, за счет каких факторов происходит рост спроса и как прогнозировать этот актив.

_{Фото: stevepb с сайта pixabay}

Реквием по тайнику

Неминуемая гибель наличных предсказывается уже несколько лет, и пандемия сыграла на руку любителям подобных апокалиптических прогнозов. Год назад, когда никто толком не понимал, каковы основные источники коронавирусной инфекции, эксперты и чиновники в разных странах рекомендовали не использовать наличные деньги во время пандемии-мол, банкноты вполне могут быть носителями вирусов и бактерий.

Страх заразиться сыграл свою роль: во всем мире выросла доля бесконтактных платежей. Украина - не исключение. В 2020 году наши сограждане без наличных купили товаров на 325 миллиардов гривен. По данным ПриватБанка, это почти на треть больше, чем в конце 2019 года. В то же время количество безналичных платежей с помощью карт и бесконтактных гаджетов за год неуклонно выросло более чем на четверть - с 1,2 до 1,6 миллиарда транзакций.

Сейчас, год спустя, страх несколько притупился, и привычка к безналичным расчетам осталась у многих. Но насколько реально, что электронные деньги полностью заменят привычный кэш в нашей жизни? И как быстро это может произойти?

Простота использования валют, отсутствие комиссий за платежи, быстрые переводы между счетами, кэшбэки, специальные условия оплаты без процентов по ипотеке, например, развитие инфраструктуры оплаты электронными деньгами и т.д. - все это факторы, которые могут спровоцировать очень резкий выход населения из кэша, - говорит Алексей Шустер. - Главное - это заинтересованность и целеустремленность организаторов. Если продемонстрировать простоту использования электронных денег на примере крупных мировых финансовых центров, то система очень быстро пойдет в массы. Например, можно вспомнить бесконтактные платежи, которые очень быстро вошли в нашу жизнь и стали вполне привычной ее частью.

Владислав Банков согласен: электронные деньги постепенно вытесняют традиционные деньги, потому что в нормальных экономиках это удобнее. Но в то же время, считает эксперт, мир еще далек от полной замены наличных денег, и этого не произойдет в обозримом будущем.

Кому это нужно?

Сегодня первой и единственной государственной цифровой валютой является валюта Центрального банка (CBDC) Багамских островов-Песчаный доллар, который был запущен в октябре прошлого года. Стоимость Песчаного доллара привязана к багамскому доллару, который, в свою очередь, привязан к доллару США. Вы можете использовать монету с помощью мобильных телефонов, для чего вам необходимо установить на свой смартфон электронный кошелек, одобренный центральным банком.

Интересно, что власти Багамских островов говорят о своих планах по выпуску цифровой валюты с июня 2018 года, поясняя: разработка нового цифрового платежного сервиса для малых островов крайне актуальна в связи с сокращением присутствия коммерческих банков.

Но этот аргумент выглядит как частный случай: в большинстве стран мира по-прежнему нет недостатка в банках. Тем не менее введение цифровой валюты уже всерьез обсуждается в Китае и Швеции. И Япония, хотя у нее нет никаких планов на ближайшее будущее, признает возможность" всплеска общественного спроса " на официальные цифровые деньги в будущем.

Так почему же идея цифровых денег так популярна, и кому вообще нужна оцифровка национальных валют?

Оцифровка национальных валют необходима для контроля расчетов граждан, - уверен Владислав Банков. - Таким образом, правительство получит дополнительный инструмент управления с минимальными затратами. Фактически власти смогут заблокировать кошелек, принадлежащий кому угодно, в два клика. Поэтому я не разделяю энтузиазма по поводу всеобщей цифровизации.

В свою очередь, Алексей Шустер обращает внимание на то, что электронные деньги упростят процесс продвижения своей валюты в международных расчетах. А это, в свою очередь, позволит вам отказаться от зависимости и привязки к доллару США. То есть, заключает эксперт, электронные деньги имеют не только экономическое, но и скрытое политическое назначение.

Электронные деньги упростят и сделают более прозрачными операции внутри стран, которые будут вводить эти деньги, - считает эксперт. - Основным фактором поддержки этой идеи является простота использования, конверсии, транзакции и отслеживание платежей. Кроме того, с электронными деньгами будет гораздо сложнее" выводить " деньги из государственных бюджетов.

Котировки