За первые 3 квартала 2021 года украинцы получили от МФО (микрофинансовых организаций) "быстрых" кредитов на 49 млрд грн. Для сравнения, это на 261 миллион больше, чем за весь 2020 год. В то же время клиенты сильно переплачивают за проценты - реальные годовые ставки иногда превышают 200 тысяч процентов.

Количество микрокредитов растет с каждым годом. Так, в 2019 году в среднем ежемесячно выдавалось 982,5 тыс. Кредитов, в 2020 году - 1 млн кредитов, а в 2021 году уже выдано 1,2 млн кредитов. Об этом сообщает Opendatabot со ссылкой на данные Национального комитета финансовых услуг и Национального банка.

Итак, если сравнивать текущий год с прошлым, то среднемесячное количество микрокредитов увеличилось на 20%. Кроме того, с конца 2020 года средняя сумма кредитов увеличилась на целых 11% - с 4059 до 4515 гривен.

Видео дня

Чаще всего украинцы берут кредиты онлайн. До 85 % договоров микрокредитования оформляются дистанционно через Интернет. Для физических лиц динамика выдачи кредитов выглядит так:

• 2019 - 43 749 Миллион гривен;

• 2020 - 48 712 Миллион гривен;

• За 9 месяцев 2021 года - 48,973 млн грн.

В начале года вступили в силу поправки в закон о кредитовании, которые затрагивают сферу МФО. Так, сумма штрафов и пени не может превышать двух размеров суммы, полученной лицом, если размер кредита превышает 1 минимальную заработную плату (6 тыс.Грн с 1 января 2021 года).

Однако новые правила не распространяются на более мелкие кредиты. Существует общая норма - сумма штрафов и пени не может превышать 50 % от суммы кредита.

Ставки по кредитам достигают огромных сумм

Ранее НБУ заставлял кредиторов показывать реальные годовые процентные ставки и быть честными в рекламе, но микрокредиты в Украине продолжают пользоваться популярностью. Оказалось, что в среднем "деньги до зарплаты" выдаются под 28,671 % годовых.

Самая высокая эффективная годовая ставка в октябре 2021 года составляет 266,190 % годовых. Такой кредит предоставляет "Укрпочта".

Бешеные проценты выплачивают не все заемщики. Но если кредит оказался хотя бы ненадолго просроченным, из-за огромных ставок должник попадает в настоящую кабалу.

Интересно, что реальная годовая ставка, которая указана в контрактах, составляет 22,679 % годовых. Но на самом деле она выше, согласно данным исследования USAID.

ОБОЗРЕВАТЕЛЬ ранее сообщал, что в Украине ужесточили требования к небанковским финансовым учреждениям, которые имеют право выдавать потребительские кредиты населению. Это также относится к микрокредитным организациям, которые предлагают "деньги до зарплаты".

Теперь все они будут обязаны раскрывать полную информацию о стоимости кредита, размещая ее на своих сайтах. Больше не должно быть лозунгов о "кредитах под 0 % или 0,01 %", потому что это вводит потребителей в заблуждение.