Украинцы лидируют по количеству долгов по кредитам. Миллионы клиентов банков получили кредитные карты, и теперь они не могут их обслуживать. Сами финансовые учреждения готовы говорить о льготных периодах, но часто умалчивают о реальной эффективной ставке.

О том, как и сколько вам придется заплатить за банковский кредит в частных, МОНО и других финансовых учреждениях, читайте в материале ОБОЗРЕВАТЕЛЯ.

Сколько мне придется заплатить за банковский кредит?

В розничном сегменте банки в первую очередь зарабатывают на транзакциях, поэтому может быть выгодно установить почти нулевую ставку за пользование кредитными деньгами на льготный период. Но как только это время заканчивается, у украинцев начинает накапливаться огромный интерес. Они достигают более 70% годовых.

71.22 Видео дня

Существуют также скрытые платежи, штрафы, просроченные платежи. Все они отображаются в реальной процентной ставке. И согласно правилам, установленным Национальным банком, эта цифра должна быть указана в договоре. Например, у Ощадбанка годовая ставка по кредитной карте составляет 55%, но реальная достигает 71.22%.

Как работает кредитная карта:

• Банк устанавливает лимит;

• В течение льготного периода (до двух месяцев) вы можете погасить кредит без комиссии;

• Как только вы вернули кредитные средства, их можно потратить снова.

ОБОЗРЕВАТЕЛЬ ознакомился с условиями кредитования крупнейших банков. Так, самый низкий лимит был установлен государственным Укрэксимбанком, вокруг которого накануне разгорелся громкий скандал - всего 50 тысяч гривен. А Ощадбанк предлагает больше всего - 250 тысяч гривен.

Самую низкую реальную ставку установил Монобанк - 44.12 % (они зарабатывают в основном на комиссии), а у Ощадбанка оказалась самая высокая - 71.22%. Интересно, что в ПУМБА практически нет скрытых платежей, а годовая и реальная ставка по кредитной карте в банке составляет 47.88%.

Наименьший льготный период определен в Укрэксимбанке - 50 дней. Другие финансовые учреждения, в том числе ПриватБанк, дают до 62 дней на погашение долга без комиссии. Чтобы узнать больше об условиях по кредитным картам в крупных банках, вы можете воспользоваться инфографикой ниже.

44.12

Как наказывают украинцев за долги?

Уровень невозвратов по кредитам в Украине является самым высоким в Европе. Банки вынуждены содержать армии юристов и коллекторов, сначала их срочно просят вернуть деньги, а потом они обращаются в суд. И в абсолютном большинстве случаев деньги должны быть возвращены. Более того, в этом случае необходимо будет вернуть не только "тело" кредита, но и проценты, расходы на судебный сбор.

Как только суд примет решение о принудительном взыскании долга, исполнительная служба может наложить арест на счета и имущество должника, выставить вещи, автомобили, мебель на аукцион, продать их и потратить вырученные средства на погашение долга.

За долги исполнительная служба продает на аукционе старые люстры "бабушкины ковры" со стены и даже старый кухонный гарнитур. Задача состоит в том, чтобы взять все, что не входит в установленный стандарт, и продать это как можно дороже.

47.88

Эту ситуацию можно предотвратить, рассказывает обозревателю финансовый аналитик Василий Невмержицкий. Если вы потеряли работу, изменились ваши жизненные обстоятельства, появились непредвиденные расходы и вы понимаете, что не сможете вовремя вернуть деньги банку, то вам необходимо заранее предупредить финансовое учреждение. Затем, даже имея долги по кредитной карте, вы можете написать заявление, связаться с кредитным комитетом и попросить реструктурировать долг.

Во-первых, аналитик советует адекватно оценить свои возможности, прежде чем брать кредит.

"Я считаю, что человек, который хочет взять кредит, имеет деловые отношения с банком. Он заключает договоры в рамках гражданского законодательства, он отвечает за эти средства", - поясняет эксперт.

Прежде чем брать кредит, необходимо рассчитать ежемесячный платеж и убедиться, что его сумма не превысит 20-25% от ежемесячного дохода. Также важно правильно выбрать кредит. Если вам нужны деньги на покупку автомобиля или оборудования, лучше выбирать целевые кредиты, потому что ставки по ним могут быть ниже.

Банки не заинтересованы в том, чтобы загонять своих клиентов в долги. Ведь судебные разбирательства занимают много времени и к тому же существуют ограничения по штрафам на время карантина. В любом случае, прежде чем подавать заявку на получение кредита, вам всегда следует внимательно изучить его условия и убедиться, что вы можете их соблюдать.