"Укрпочта" объявила конкурс на оценщика, который поможет ей приобрести банк. Об этом официально сообщил генеральный директор компании Игорь Смелянский. Они пытались выйти на банковский рынок в "Укрпочте" около 4 лет, постепенно расширяя спектр своих финансовых услуг. Как ранее заявляла компания, идея "почтового банка" должна помочь, в первую очередь, жителям отдаленных населенных пунктов. Но эксперты видят в таком решении определенные риски.

Как будет работать такой банк и как меняется украинский финансовый рынок в целом - узнал ОБОЗРЕВАТЕЛЬ.

Зачем "Укрпочте" нужен банк?

"Укрпочта", хотя и является почтовым оператором, предоставляет множество непочтовых услуг. Например, в его филиалах украинцы могут оплачивать коммунальные услуги, получать пенсии или социальные пособия. Из-за конкуренции с другими операторами прибыль от доставки почты в последние годы упала, и услуги, не связанные с почтой, стали важным источником дохода.

В последнее время у "Укрпочты" не самые лучшие показатели рентабельности. Например, за первый квартал 2021 года они отчитались об убытке в размере 128 млн грн. В это время выход на банковский рынок открывает возможности для дополнительного заработка.

"Это позволит вам диверсифицировать свой портфель услуг", - говорит Егор Киян, эксперт Международного центра перспективных исследований. - Раньше государство компенсировало "Укрпочте" большие деньги за доставку пенсий, и они увидели в этом потенциал. У них узнаваемый бренд, много филиалов, и, вероятно, представители компании считают, что это даст им преимущества в сфере банковских услуг."

Различные схемы выхода на финансовый рынок в "Укрпочте" рассматривались давно. Год назад Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект № 2788-д, который должен был превратить "Укрпочту"в так называемый "почтовый банк". Этот законопроект позволил оператору: прикреплять депозиты, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также выпускать платежные карты.

"Количество отделений банков сокращается, и для многих населенных пунктов единственной связью с внешним миром является почта",-говорит Ольга Василевская-Смаглюк, один из авторов законопроекта, депутат от "Слуги народа". - Именно поэтому мы хотели, чтобы "Укрпочта" могла оказывать банковские услуги без банковской лицензии. Но этому воспротивились Всемирный банк, МВФ и НБУ. Были некоторые предостережения, вопросы о банкротстве, уставном капитале и финансовом плане. Если бы "Укрпочта" стала почтобанком и, не дай Бог, обанкротилась, возникли бы вопросы по Фонду гарантирования вкладов. Поэтому от этой идеи отказались."

Как сообщили в "Укрпочте", им нужна лицензия на открытие текущих, карточных и депозитных счетов своим клиентам и на их обслуживание. Поэтому после года ожидания они приняли новое решение - купить банк, который станет "почтовым отделением". Кстати, аналогичная схема уже работает в Индии и России.

Как будет работать банк?

"Почтовый банк" будет отдельной юридической структурой с отдельным балансом, которая должна работать в соответствии со всеми действующими нормами украинского законодательства и правилами НБУ. У банка не будет дополнительных филиалов, и соответствующие услуги будут предоставляться непосредственно в почтовых отделениях. Интересно, что на начальном этапе не планируется устанавливать банкоматы во всех отделениях:

"Чтобы получить наличные на банковскую карту, достаточно воспользоваться обычным POS-терминалом, которых в"Укрпочте" уже более 5000", - сообщает "ОБОЗРЕВАТЕЛЬ", заместитель генерального директора "Укрпочты" по развитию сети Дмитрий Полищук. - Сейчас мы покупаем еще 2500 и планируем развивать эту сеть в будущем. Уже сейчас клиенты любого банка могут снять наличные на свои карты в таких отделениях "Укрпочты". Это особенно верно в тех случаях, когда банки закрыли свои филиалы, а их клиенты с картами остаются." Полищук добавляет, что 2500 мобильных отделений также будут оснащены такими терминалами, но с более расширенной функциональностью. Там клиенты могут не только снять наличные на свою карту или оплатить картой услугу или товар, но и отправить посылку, подписаться на журнал или газету и так далее.

Что даст пользователям "почтовый банк"?

По данным "Укрпочты", около 15 миллионов украинцев лишены доступа ко многим финансовым услугам, так как живут в населенных пунктах, где нет отделений банков. Из-за этого более 37% граждан не имеют базовых банковских счетов. В то же время во всех деревнях есть почтовые отделения.

"В краткосрочной перспективе эта идея имеет много преимуществ", - говорит Егор Киян. - "Укрпочта" имеет расширенную сеть филиалов, в отличие от некоторых банков. Поэтому населению будет удобно пользоваться услугами. Кроме того, люди уже привыкли к почте. Они пришли в знакомое место и провели операцию. Для тех людей, которые пользуются услугами компании, это упростит операции и расширит возможности."

Каковы риски "почтового банка"?

Егор Киян утверждает, что в долгосрочной перспективе почтовый банк довольно рискован, потому что, если он окажется на грани банкротства, это создаст проблемы для всего государства.

"У меня нет негативного отношения к руководству "Укрпочты", но объективно дела у них идут не очень хорошо. Было бы очень желательно, чтобы в случае покупки организационная структура банка была сохранена, а "Укрпочта" не требовала особого отношения со стороны НБУ. Так что у этого банка те же требования, что и у других. Ведь если "Укрпочта" не будет соответствовать установленным критериям, в стране появится еще один проблемный банк. Это самый большой риск", - говорит Киян.

Если у "почтового банка" возникнут проблемы с капиталом, его придется капитализировать из бюджета, а значит-из карманов налогоплательщиков.

Что еще изменилось на финансовом рынке для граждан?

Банковские услуги в почтовых отделениях-это еще один шаг на пути к более либеральному рынку финансовых услуг, который пытаются построить в последние годы. В частности, с 1 августа 2020 года все граждане, владеющие платежными картами, имеют возможность снимать с них деньги через кассы предприятий торговли, общественного питания, филиалов "Укрпочты", которые оснащены POS-терминалами.

Значительно ослаблены валютные правила. Теперь украинцы могут использовать доллары для:

• оплаты услуг иностранцев (инвесторов и поставщиков);

• перевода валюты;

• оплаты страхования жизни;

• покупайте государственные ценные бумаги.

Зарплата большинства граждан по-прежнему выплачивается в гривне, но сумма выплат может быть привязана к доллару.

Вы можете купить доллары онлайн и в почтовых отделениях. "В этом нет существенных рисков", - говорит Егор Киян. - Понятно, что акцент здесь делается на наличные деньги, и мы переходим к безналичным расчетам. Но я положительно оцениваю эти нововведения. Главное - комфорт пользователя."

Однако украинский рынок все еще далек от того, чтобы называться либеральным, говорит эксперт.

В целом, банковские услуги за пределами классических банковских отделений действительно создают дополнительные удобства для граждан. Ведь стоит понимать, что банки охватывают только часть территории государства, и обслуживать нужно всех. Но в то же время некоторые решения создают дополнительные риски. К ним нужно подходить осторожно, чтобы не привнести новых проблем в банковскую систему.