В Украине банки массово блокируют даже незначительные переводы своих клиентов и требуют от них подтверждения источников своих доходов. Причина: согласно закону, все лица, которые когда-либо выполняли государственные функции (работали в органах государственной власти), считаются общественно значимыми. Их родственники также находятся под контролем.

Национальный банк обратился к финансовым институтам и дал свои рекомендации о том, кого и как следует проверять. Письмо регулятора также поступило в распоряжение "Обозревателя".

В чем проблема?

В Украине общественно значимыми лицами (PEP, от англ.Politically exposed person) считаются все, кто когда-либо работал или работает в государственных органах. Согласно закону о борьбе с отмыванием денег, банки должны проверять их более тщательно.

Но проблема в том, что финансовые учреждения злоупотребляют и чрезмерно тщательно изучают этот чек. Например, как рассказал "ОБОЗРЕВАТЕЛЮ" экономист Алексей Дорошенко, его брату (депутату местного совета) заблокировали перевод 150 гривен: потребовали предоставить доказательства того, что деньги получены законно. И таких случаев сотни и тысячи по всей стране. Каждый, кто когда-либо работал или работает в органах власти, подвергается специальным проверкам. "В НБУ поступают многочисленные жалобы на неоправданно жесткие подходы некоторых банков" к установлению деловых отношений с национальными общественно значимыми лицами (далее-национальные ПЭП), которые выполняют или выполняли значительные

государственные функции в Украине", - говорится в письме Нацбанка, поступившем в распоряжение "ОБОЗРЕВАТЕЛЯ".

Кого не следует проверять?

В Нацбанке пояснили, что нет необходимости строго проверять все операции РЕРОВ в соответствии с законом. Например, вы не можете контролировать:

• если риск отмывания денег низок;

• если нет подозрений в отмывании денег;

• ПЭП использует банковский счет для получения заработной платы (пенсии);

• если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех РР, которые:

• обслуживались банком до вступления в силу нового закона о борьбе с отмыванием денег;

• не выполняют государственных функций (не являются органами власти) в течение не менее 12 месяцев;

• проводят четкие операции (в пределах своих доходов);

• имеют историю обслуживания в банке;

• не проводят подозрительных операций.

Достаточно просто поговорить с клиентом, проверить информацию в открытых источниках или проанализировать ту информацию, которая уже есть в банке. То есть, например, если клиент давно имеет депозит в банке или продал недвижимость, то не нужно дополнительно требовать специальные документы.

Кого можно проверить?

В других ситуациях банки должны, наоборот, более тщательно проверять РЕР, речь идет о таких случаях:

• использовать различные механизмы сокрытия конечного владельца активов;

• регистрировать свои активы у родственников;

• иметь доступ к государственным активам;

• контролировать выдачу разрешений, лицензий и т. д.;

• оказывают решающее влияние на деятельность финансового учреждения;

• деятельность, связанная с торговлей оружием или военно-промышленным комплексом;

• деятельность, связанная с государственными закупками ;

• деятельность, связанная со строительством и (крупной) инфраструктурой;

• кредитование / получение крупных сумм наличных денег;

• проведение финансовых операций, связанных с приобретением предмета роскоши РЕР или его родственником.

• и т. Д.

Если клиент отвечает одному или нескольким пунктам, это не значит, что его нужно строго контролировать. Банки должны обучать своих сотрудников, принимать решения на разных уровнях и оценивать реальные риски.

Но блокировать переводы нельзя только на том основании, что это делает RER. "Использование формального подхода при установлении деловых отношений с РЭР не соответствует международным стандартам и рекомендациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и может быть расценено Национальным банком как признак ненадлежащей организации системы управления рисками", - говорится в письме регулятора.