Верховная Рада вновь попытается защитить должников от коллекторов и урегулировать деятельность коллекторских компаний. Ведь сегодня они, по сути, находятся вне правового поля, а потому позволяют себе "выбивать долги" такими методами, как угрозы, шантаж, запугивание и моральное издевательство.

27 января парламент проголосовал в первом чтении за законопроект № 4241 " О внесении изменений. Что касается защиты должников при урегулировании просроченной задолженности." Его поддержало рекордное количество депутатов - 355!

Как этот закон должен защищать должников? И удастся ли это сделать на практике? Сайт "Сегодня" попытался разобраться в этом вопросе.

Коллекторами можно назвать только те компании, которые числятся в реестре

На сегодняшний день понятия "коллекторская деятельность" в украинском законодательстве не существует, хотя, по данным авторов законопроектов, такой деятельностью занимаются около 200 компаний.

Законопроект предлагает, прежде всего, законодательно урегулировать вопрос о том, кто такие коллекторы и что они могут делать.

Во - первых, в законе "О потребительском кредитовании" появляется термин "коллекторская компания" - это юридическое лицо, которое в интересах кредитора занимается урегулированием просроченной задолженности и включено в Реестр коллекторских компаний.

В законе также закреплено понятие "погашение просроченной задолженности" - это меры, направленные на погашение потребительской задолженности во внесудебном порядке.

Таким образом, коллекторами могут называться только те компании, которые включены в реестр. А для того, чтобы попасть в реестр, компании придется взять на себя обязательство действовать исключительно законными методами.

В частности, при подаче документов для включения в реестр компания должна будет заполнить анкету, где будет описано, какими методами она намерена взаимодействовать с должниками, возьмет на себя обязательства по обучению персонала цивилизованным методам работы и защите персональных данных должников.

"Перед началом своей деятельности коллекторская компания должна быть внесена в реестр. Другие лица не вправе осуществлять деятельность в этой области. Это главное и основное условие. Внесение в реестр будет означать, что коллекторская компания согласна соблюдать требования и ограничения по работе с должниками, предусмотренные законопроектом № 4241. Например, если коллектор без согласия должника звонит ему после 20:00 или собирает информацию о круге общения должника, угрожает или хамит, то это уже будет нарушением. В этом случае должник по кредиту имеет право подать жалобу на коллектора или коллекторскую компанию", - поясняет юрист Дмитрий Куцевол, партнер АО "Ассирия".

Национальный банк будет вести реестр коллекторских компаний. Он также должен будет следить за тем, чтобы коллекторы строго соблюдали "Требования этического поведения" - своеобразный кодекс этики для коллекционеров, который тоже прописан в законе.

Соответственно, украинцам придется жаловаться на коллекторов тоже в Нацбанк.

За несоблюдение "кодекса этики" компания может быть оштрафована на 3 000-6 000 необлагаемых минимумов (51 000 - 102 000 Грн) или исключается из реестра и тогда лишается права заниматься коллекторской деятельностью. А если компания не внесена в этот реестр, то все ее претензии и требования о погашении долгов будут считаться незаконными.

Новые требования предъявляются и к кредиторам - банкам и другим финансовым институтам, предоставляющим потребительские кредиты. В частности, банки и финансовые учреждения будут обязаны информировать потенциального заемщика перед выдачей кредита о том, что в случае возникновения задолженности ему придется иметь дело с коллекторами. Подписывая кредитный договор, потребитель должен будет сразу же согласиться на общение с коллекторами в случае возникновения задолженности.

Что разрешат делать коллекторам

"Требования этического поведения" призваны защитить должников от бандитских методов коллекторов. Эти требования заключаются в следующем:

• прямое взаимодействие (телефонные и видеосвязи, личные встречи);

• отправка текстовых, голосовых и иных сообщений по телекоммуникационным каналам связи;

• отправка почтовых сообщений по месту жительства или по месту работы должника с пометкой "Вручить лично".

Что будет запрещено коллекторам

• Совершать действия, посягающие на права, свободы и имущество потребителя или его представителя, поручителя, наследника и т. д.
• Совершать действия, угрожающие жизни, здоровью, чести и деловой репутации должника .
• Использовать угрозы, шантаж, оскорбление личного достоинства потребителя или связанных с ним лиц.
• Ввести должника в заблуждение относительно суммы долга и последствий в случае неисполнения условий договора.
• Взаимодействовать с должником более двух раз в день.
• Скрыть контактный номер телефона, с которого производится вызов.
• Используйте функцию автоматического вызова более 60 минут в день.
• Используйте изображения на конвертах или в сообщениях, которые могут быть восприняты как угроза.
• Информировать посторонних о долге потребителя.
• Требовать от родственников потребителя погашения долга.

Будет ли такой закон работать

Эксперты по-разному относятся к законопроекту. Но никто не спорит, что деятельность коллекторов должна быть включена в законодательное поле. "До принятия Законопроекта № 4241 деятельность финансовых учреждений и коллекторских компаний, связанная с досудебным погашением долгов получателей потребительских кредитов, практически не регулировалась на законодательном уровне. Это был законодательный пробел, и сейчас этот пробел заполняется", - говорит Дмитрий Куцевол.

Юрист считает, что этот законопроект дает достаточно рычагов воздействия на коллекторов, чтобы защитить потребителя от их беспредела. "В случае нарушения требований законопроекта № 4241 коллекторами или коллекторской компанией Национальный банк сможет применить санкции в виде штрафа или даже исключить коллекторскую компанию из соответствующего реестра. Это сделает невозможным для нее продолжение работы в будущем. Такой механизм, я уверен, отпугнет коллекторские компании и их сотрудников от противоправных действий, хамства, ночных звонков и т. Д. В отношении должников. В целом я считаю, что законопроект № 4241 достаточно сбалансирован. Со стороны госорганов и должников достаточно рычагов влияния на возможные злоупотребления со стороны коллекторских компаний", - считает Дмитрий Куцевол.

В то же время его коллега Андрей Авторгов, член Ассоциации юристов Украины, считает, что после принятия закона коллекторский бизнес можно разделить на "белый" и "черный" - тех, кто работает в соответствии с новым законом, и тех, кто продолжает "выбивать долги" по-старому. Меры воздействия на "белых коллекторов" действительно прописаны в деталях, говорит он. И как они будут бороться с"черными коллекторами"? В билле об этом ни слова. "Я считаю, что коллекторские компании, которые не будут включены в реестр, так как они работали без правового поля, будут продолжать работать, никуда они не денутся. Никаких санкций для "черных коллекторов", которые не подпадают под действие закона, не предусмотрено", - говорит Андрей Авторов.

Юрист в целом придерживается мнения, что данный законопроект направлен не столько на защиту прав заемщиков, сколько на легализацию коллекторской деятельности.

"Сегодня вы можете пожаловаться в полицию, что вам надоели коллекторы. Хотя правоохранители очень неохотно работают по этим делам. А после легализации коллекторской деятельности я убежден, что милиция вообще не будет работать по таким делам, а посоветует вам пожаловаться в Нацбанк. Что касается жалоб в НБУ - как человек может доказать, что ему сегодня звонили, например, не два, а четыре раза? Я думаю, что доказать нарушения коллекторов будет очень сложно. Да, есть коллекторские компании и в других странах, в том числе развитых. Но там у потребителя больше возможностей защитить себя. А там коллекторы, скорее всего, будут посредниками, посредниками, которые помогают выплатить долг без суда и следствия, а не действуют дикими методами, как это делаем мы", - говорит он.

Андрей Авторов считает, что защита прав потребителей необходима прежде всего для развития правовой справедливости.

"Почему работают коллекторы? Если законная система правосудия не работает, то незаконная работает. Обращаться в суд долго и дорого, поэтому кредиторы ищут способы погасить свои долги быстрее и проще. Чтобы защитить права потребителей, мы должны заставить работать законную систему правосудия, а не легализовать теневую систему правосудия. Нам нужно, чтобы суды работали, нам нужно решать проблему незначительных дел - рассматривать их быстрее, по упрощенной процедуре. Нам нужно наполнить суды судьями первой инстанции, чтобы дела не лежали там годами", - говорит Андрей Аворгов.

Кстати, нынешняя попытка навести порядок с коллекторской деятельностью-далеко не первая, предпринятая парламентом нынешнего созыва. В сентябре 2019 года был зарегистрирован проект № 2133 "О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности". Он также был проголосован в первом чтении, но дальше этого дело не пошло.

"Первый законопроект также был направлен на легализацию коллекторства как вида деятельности. Его главное отличие от законопроекта № 4241 состоит в том, что первый законопроект касался всех долгов, за исключением коммунальных. И этот проект относится только к потребительским кредитам", - объясняет Андрей Авторов.

Это означает, что, например, законопроекта нет. 4241 не распространяется на долги за кабельное телевидение или за строительные услуги. Что касается, например, ипотечных кредитов, то они входят в понятие "потребительский кредит". Хотя, как говорят юристы, коллекторы часто "выбивают" более мелкие кредиты, не обеспеченные залогом.

Подробнее о нормах нового законопроекта читайте в сюжете:

Видео: Читайте сегодня Segodnya.ua в Google News